Sofortrente

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Die nachfolgende Aufstellung zeigt an, wie sie eine Sofort-Rente mittels deutscher Staatsanleihen am Kapitalmarkt implementieren können.

Erläuterung

Unterschied Sofortrente und Leibrente

Ein wesentliches Element jeder privaten Rentenversicherung ist die Zusage, einen bestimmten Geldbetrag bis ans Lebensende zu erhalten, die sog. Leibrente. Eine solche Versicherung sichert das sog. Langlebigkeitsrisiko ab, also das Risiko dass einem das Geld ausgeht bevor man verstirbt. So wichtig dieser Versicherungsschutz auch sein mag, er ist häufig teuer und benachteiligt häufig Personen, die aufgrund von Vorerkrankungen ein verraussichtlich geringe Lebenserwartung haben.

Als Alternative zur Versicherung können Sie eine ähnliche Zahlungsstruktur erhalte

Leistung	Leibrente (Versicherung)	Sofortrente (Kapitalmarkt)
Lebenslange Rente		(feste Laufzeit)
Steuervorteil	*
Flexibilität
Inflationsschutz
Laufzeit	Lebenslang	feste Laufzeit (z.B. 30 Jahre)

Beispiel

Unter dem Produktnamen PrivatSofortRente (Klassik) bietet die Allianz eine Leibrente an. Über Check24 konnten wir am 17.06.2024 für eine 65 Jahre alte Person ein Angebot erhalten, bei dem eine jährliche Rente von 3.383 € garantiert wird und eine mögliche Rente in Höhe von 4.923 € pro Jahr bei einer Anlage von 100.000 €.

Zum selben Zeitpunkt konnte durch Investition am Kapitalmarkt ein äquivalenter Zahlungsstrom durch Anlage in deutsche Staatsanleihen über eine Laufzeit von 30 Jahren für etwa 76.500 € (inkl. Kosten*) erzielt werden. Werden die gesamten 100.000 € in Staatsanleihen investiert, erhalten Sie Zahlungen von 4.440 € pro Jahr. Zwar ist dies weniger als die mögliche Zahlung der Versicherung, jedoch ist dies durch die Anlage in Staatsanleihen garantiert.

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